Chemia i Biznes

W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Mogą Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej "Polityce prywatności Cookies"

Rozumiem i zgadzam się

Konfiguracja makiety

Ochrona ubezpieczeniowa firm z branży chemicznej - Jarosław Misiak

2024-01-09

Rozmawiamy z Jarosławem Misiakiem, kierownikiem zespołu InterRisk PRO w Departamencie Ubezpieczeń Korporacyjnych InterRisk TU S.A. Vienna Insurance Group.

Spośród wszystkich przedsiębiorstw produkcyjnych na ile przedsiębiorstwa chemiczne są specyficzne, jeśli chodzi o potrzeby ubezpieczeniowe i obsługę ich ze strony firm ubezpieczeniowych?

Obsługa firm z branży chemicznej wiąże się z różnymi wyzwaniami dla ubezpieczycieli, a segment należy określić jako bardzo specyficzny. Mamy w końcu do czynienia z wieloma złożonymi procesami, różnorodnymi towarami, często substancjami niebezpiecznymi, np. ADR. Są to łatwopalne surowce. Ryzyko wystąpienia pożaru lub wybuchu jest wysokie. Dlatego niezbędny jest audyt ubezpieczeniowy, który służy dokładnemu zapoznaniu się z działalnością firmy i na tej podstawie określeniu ryzyka w ubezpieczeniu przedsiębiorstwa. To, co jest istotne przy dokonywaniu takiej oceny, to rozróżnienie pod względem prowadzonej działalności. W inny sposób klasyfikujemy zakłady zajmujące się produkcją chemii organicznej, a jeszcze inaczej zakłady wytwarzające chemię nieorganiczną.

Wyliczenie składki polisy jest zatem uzależnione od rodzaju prowadzonej działalności, możliwości wystąpienia pożaru czy wybuchu.

Ponadto ze względu na wielkość przedsiębiorstw często zachodzi konieczność współpracy między towarzystwami ubezpieczeniowymi, np. poprzez koasekurację firm ubezpieczeniowych w celu przedstawienia polisy odpowiadającej wartości danego przedsiębiorstwa.

Jakie trendy możemy dzisiaj wyróżnić, jeśli chodzi o ubezpieczenie firm produkcyjnych? I z jakimi wyzwaniami w tym zakresie muszą się dzisiaj mierzyć zarówno firmy ubezpieczeniowe, jak również produkcyjne?

Obecnie klienci są świadomi audytów przeprowadzanych przez inżynierów oceny ryzyka w celu dokładnego zapoznania się z działalnością firmy, wydaniem opinii i ewentualnych rekomendacji, a także dostosowania przedsiębiorstwa do standardów ubezpieczyciela. Pozytywna opinia przekłada się na lepsze warunki oferty dla klienta lub w indywidualnych przypadkach daje w ogóle możliwość uzyskania oferty ubezpieczeniowej.

Coraz częściej właściciele firm zdają sobie sprawę z faktu, że wizytacje mogą wiązać się z koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów na zabezpieczenia przeciwpożarowe lub techniczne. Rekomendacje w tym zakresie często nie wynikają z polskich przepisów tylko z doświadczeń szkodowych towarzystw ubezpieczeniowych. Należy być świadomym, że przepisy prawne mają na celu przede wszystkim ochronę zdrowia i życia ludzi. Natomiast towarzystwa ubezpieczeniowe wspierają przedsiębiorców w ochronie ich majątku.

Powracając jednak do trendów, na pewno pozytywnym zjawiskiem jest coraz większa świadomość firm, że mogą poprosić swojego ubezpieczyciela już na etapie projektu o konsultacje z inżynierem w celu przekazania firmie uwag do projektu i wskazania oczekiwanych zabezpieczeń. Konsultacje na tym etapie są niezwykle cenne. Pozwalają nie tylko dobrze przygotować się do zaplanowania i zrealizowania inwestycji, ale również dobrze określają potrzeby, które mogą pojawić się w przyszłości. Często uwagi inżyniera oceny ryzyka w takich kwestiach, jak np. rozbudowa systemu o dodatkowe pomieszczenie, mogą przekładać się na duże koszty, jeżeli taka realizacja miałaby być dodatkowo wykonana po zakończeniu inwestycji.

Podsumowując, wszystkie nasze działania służą ograniczeniu możliwości wystąpienia szkód w przyszłości lub zminimalizowania skali ewentualnych strat. Tym samym przekłada się to na ocenę zakładu produkcyjnego przez towarzystwo ubezpieczeniowe, a na samym końcu na cenę polisy ubezpieczeniowej.

W przypadku firm produkcyjnych program ochrony ubezpieczeniowej jest dosyć szeroki. Opracowując go należy wziąć pod uwagę wiele ryzyk. Jakie z nich są najpowszechniejsze?

Ubezpieczenia korporacyjne są dostosowane do potrzeb i oczekiwań klienta. Analizujemy każde ryzyko, którym ma być objęty zakład produkcyjny. Najpowszechniejszymi ryzykami są ubezpieczenia od pożaru i wybuchu. Coraz chętniej klienci wybierają także formułę All risk. Dodatkowo popularnością cieszy się ubezpieczenie maszyn i urządzeń na wypadek awarii. Co istotne, w każdym z tych rozwiązań można rozszerzyć zakres ubezpieczenia o dodatkowy wariant utraty zysku dla przedsiębiorstwa – business interruption, BI lub ubezpieczenia utraty zysku wskutek awarii maszyn i urządzeń – machinery loss of profits, MLOP.

Na co będzie zwracać uwagę firma ubezpieczeniowa, gdy przyjdzie do kompleksowego ubezpieczenia firmy produkcyjnej? Na czym polega analiza potencjalnego klienta i jego sytuacji?

W przypadku kompleksowego ubezpieczenia firmy produkcyjnej na początku przeprowadzamy analizę zakresu działalności zakładu. Informacje te można uzyskać z PKD przedsiębiorstwa, lecz często pozyskane dane są niewystarczające i mało precyzyjne. Natomiast analizie poddajemy dokładnie to, co jest faktycznie produkowane, z jakich materiałów, tj. niepalnych, palnych, skrajnie łatwopalnych czy wybuchowych.

Następnie analizujemy, jakie procesy są prowadzone w zakładzie i jakie stwarzają one ryzyko, np. procesy egzotermiczne, wytwarzanie atmosfery wybuchowej w postaci obłoków pyłów lub gazów. Każdy z tych obszarów należy adekwatnie zabezpieczyć, aby zminimalizować zarówno straty osobowe, jak i majątkowe. Analiza kończy się w strefie magazynowej.

Magazynowanie środków obrotowych ma również istotne znaczenie dla potencjalnej szkody, a wpływa na to wysokość składowania, poprawność i zagęszczenie magazynowania. I tak magazynowanie cieczy palnych na najwyższej półce w obiekcie może w przypadku uszkodzenia spowodować zalanie środków obrotowych znajdujących się poniżej. W czasie pożaru ogień bardzo szybko rozprzestrzeni się do strefy podsufitowej, dlatego tak istotne jest, aby taki pojemnik postawić na podłodze. To wszystko poddajemy właśnie dokładnej analizie.

Jeśli mowa o ubezpieczeniu majątku przedsiębiorstw, to co tutaj należy wziąć pod uwagę?

W przypadku ubezpieczenia majątku firm bierzemy pod uwagę wartość odtworzeniową ubezpieczanego mienia, co jest ważne zwłaszcza w czasach inflacji. Chodzi o to, aby w momencie wystąpienia szkody wypłacone odszkodowanie w pełni pokryło poniesione straty. Pod uwagę bierzemy wszystko, co klient chce ubezpieczyć, na przykład budynki, maszyny i urządzenia, środki obrotowe czy samochody.

Obecnie bardzo istotnym parametrem jest wartość ubezpieczeniowa, ponieważ wartość księgowa, np. budynku będzie znacznie różniła się od wartości odtworzeniowej. Wartości te będą determinowały sumy ubezpieczenia na jakie przedsiębiorstwo będzie ubezpieczone. Dzięki rozsądnemu podejściu można uniknąć niedoubezpieczenia firmy.

Należy także zwrócić uwagę na szacowanie sum ubezpieczenia w wartościach, które pozwolą na odtworzenie po zaistniałej szkodzie – także w sytuacji, gdy szkoda wydarzy się pod koniec okresu ubezpieczenia, w tym również z uwzględnieniem przewidywanego wskaźnika inflacji, co przekłada się na wzrost ceny materiałów, surowców, robocizny itp.

Na ile obecna sytuacja gospodarcza, związana z wysoką inflacją, zmieniła rynek ubezpieczeniowy?

Można powiedzieć, że inflacja, jak i konflikt na Wschodzie przyczyniły się do zrewidowania sum ubezpieczenia zakładów produkcyjno-magazynowych. Właściciele uświadomili sobie, że zbyt niskie sumy nie pozwolą w obecnych czasach realnie odtworzyć działalności w przypadku wystąpienia dotkliwej szkody. W tym kontekście można zatem stwierdzić, że pozytywnym skutkiem inflacji jest poprawa świadomości klientów, jak i pośredników ubezpieczeniowych.


“Chemia i Biznes” nr 5/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 5/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 5/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 5/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 5/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 5/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 5/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 5/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 5/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 5/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 5/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 5/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 6/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 6/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 6/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 6/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 6/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 6/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 6/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 6/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 6/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 6/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 6/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 6/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 6/2023
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 6/2023

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.

“Chemia i Biznes” nr 1/2024
CAŁA TREŚĆ DOSTĘPNA W "Chemia i Biznes" nr 1/2024

"Chemia i Biznes” to dwumiesięcznik biznesowo-gospodarczy, stworzony z myślą o firmach poszukujących rzetelnej, aktualnej i profesjonalnie przygotowanej informacji na temat rynku chemicznego i sektorów powiązanych.


InterRisk TUubezpieczeniaprzemysł chemiczny

Podoba Ci się ten artykuł? Udostępnij!

Oddaj swój głos  

Średnia ocen 1/5 na podstawie 3 głosów.

Dodaj komentarz

Redakcja Portalu Chemia i Biznes zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu. Twój komentarz wyświetli się zaraz po tym, jak zostanie zatwierdzony przez moderatora. Dziękujemy i zapraszamy do dyskusji!


WięcejNajnowsze

Więcej aktualności



WięcejNajpopularniejsze

Więcej aktualności (192)



WięcejPolecane

Więcej aktualności (97)



WięcejSonda

Jak oceniasz obowiązek wprowadzenia sprawozdawczości ESG?

Zobacz wyniki

WięcejW obiektywie