W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Mogą Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej "Polityce prywatności Cookies"

Rozumiem i zgadzam się

Finansowanie rozwoju MŚP – droga od pomysłu do innowacyjnego produktu

2025-12-10 / Autor: Karolina Burzyńska, dyrektor regionalna eFaktor

Branża kosmetyczna to obecnie przestrzeń intensywnej konkurencji, dynamicznych trendów i rosnących oczekiwań konsumentów. W takim otoczeniu rynkowym rozwój innowacyjnych produktów wymaga nie tylko kreatywności i zaplecza technologicznego, lecz także odpowiednio zaplanowanego i elastycznego finansowania. Szczególnie dla małych i średnich firm, które dominują w tym sektorze.

W rozmowach z przedstawicielami z tego sektora widać, jak dobrze dobrane instrumenty finansowe mogą wspierać firmy kosmetyczne na każdym etapie: od badań i testów, przez produkcję, aż po skalowanie sprzedaży. Bo choć sukces zaczyna się od pomysłu i determinacji, to jego realizacja nie uda się bez codziennego tlenu dla biznesu – płynności finansowej.

Dlaczego płynność finansowa jest kluczowa?

Produkcja kosmetyków to proces złożony i kapitałochłonny. Nawet jeśli firma ma pomysł na unikalną recepturę i potrafi sprawnie wdrożyć nowy produkt, to bez odpowiedniego zaplecza finansowego nie będzie w stanie rozwinąć skrzydeł. Zanim gotowy krem, serum czy linia pielęgnacyjna trafią na półki drogerii, przedsiębiorstwo musi zainwestować w badania, opakowania, składniki, certyfikaty, produkcję oraz promocję. W przypadku małych i średnich firm – które często działają na granicy płynności – każde opóźnienie w przelewie od kontrahenta może zachwiać całą operacją.

Problem zaczyna się tam, gdzie kończy się termin płatności. Współpraca z dużymi sieciami handlowymi i dystrybutorami wiąże się zwykle z długimi okresami oczekiwania na przelew: 60, 90, czasem nawet 120 dni. W tym czasie firma musi już zapłacić swoim dostawcom, pracownikom, urzędom i laboratoriom. Bez środków „tu i teraz” nie ma mowy o dalszym rozwoju.

Co poprawia płynność?

Brak płynności nie tylko powoduje zadłużenie przedsiębiorstwa. Wymarzona umowa to za mało. Bo co, jeśli środki, które należy zainwestować w realizację dużego zamówienia, są zamrożone w fakturach z odległym terminem płatności? A takie dokumenty są standardem w branży produkcyjnej, nie wyłączając z tego zbioru sektora kosmetycznego.

Właśnie też i z tego powodu coraz więcej firm z sektora kosmetycznego sięga po faktoring, czyli finansowanie wystawionych faktur. To pozwala niemal natychmiast przekształcić należność w gotówkę, co daje możliwość rozwoju przez szybkie inwestycje. W branży, gdzie „timing” decyduje o byciu pierwszym z trendem – to przewaga, której nie można przecenić.

Zaletą faktoringu jest jego dostępność i szybkość działania. Decyzja o finansowaniu zapada nawet w ciągu kilku godzin, a środki trafiają na konto klienta zazwyczaj w mniej niż 24 godziny. Dodatkowo, korzystając z faktoringu, przedsiębiorca nie zadłuża firmy – po prostu korzysta ze środków, które już zarobił. To rozwiązanie nie obciąża bilansu i nie zmniejsza zdolności kredytowej, co bywa kluczowe dla młodych firm.

Jednocześnie warto pamiętać, że faktoring nie jest panaceum na wszystko i nie na każdym etapie drogi produktu z laboratorium na półki sklepowe jest rozwiązaniem idealnym. Jeśli planowana jest inwestycja w linię produkcyjną, maszyny czy technologię, lepszym wyborem może być leasing albo kredyt inwestycyjny. Z kolei granty i dotacje badawcze będą idealne na etapie prac nad nową formułą czy certyfikacją ekologiczną.

Miks finansowania – strategiczna przewaga

Z danych EY wynika, że Polska zajmuje piąte miejsce wśród eksporterów kosmetyków w Unii Europejskiej, z udziałem sięgającym 8% całego rynku. To ogromny sukces firm z sektora MŚP, które – mimo ograniczonych zasobów – potrafią tworzyć konkurencyjne, certyfikowane i innowacyjne produkty. Rosnący eksport, a także dynamiczny rozwój segmentów naturalnych i wegańskich, stawia jednak przed tymi firmami coraz bardziej złożone wyzwania finansowe.

Firmy kosmetyczne poza kosztami laboratoryjnymi muszą utrzymywać bieżącą działalność operacyjną: opłacać dostawy surowców, produkcję, logistykę, pracowników, a często także obsługę kontraktów z dużymi sieciami handlowymi czy zagranicznymi dystrybutorami. Co istotne, większość tych kosztów trzeba ponieść znacznie wcześniej, zanim pojawi się jakikolwiek przypływ środków z wystawionych faktur – a to oznacza realne ryzyko utraty płynności.

W takich warunkach pojedyncze źródło finansowania bardzo szybko okazuje się niewystarczające. Kredyt bankowy często wymaga zabezpieczeń i długiej historii kredytowej, a jednorazowo uwolnione środki wyczerpują się błyskawicznie przy większych zamówieniach lub inwestycjach. Dotacje, choć atrakcyjne, wiążą się z biurokracją i długim czasem oczekiwania na decyzję. Nawet leasing, który dobrze sprawdza się przy zakupie maszyn czy linii produkcyjnych, nie rozwiązuje problemu bieżących braków w kapitale obrotowym.

Dlatego kluczowe staje się strategiczne łączenie różnych instrumentów finansowych, które wspólnie tworzą bezpieczną i elastyczną strukturę wspierającą rozwój:

• Faktoring zapewnia codzienną płynność – zamienia wystawione faktury na natychmiastowe środki, pozwalając firmie kontynuować produkcję, czy zamawiać surowce bez czekania na przelewy od kontrahentów.
• Leasing umożliwia inwestycje w technologię bez konieczności zamrażania kapitału własnego.
• Dotacje i granty unijne pozwalają z kolei finansować działania innowacyjne, badawczo-rozwojowe, często przy znacznie mniejszym ryzyku po stronie przedsiębiorcy.

Co więcej, te instrumenty nie muszą działać rozłącznie – przeciwnie, ich komplementarność jest największym atutem.

Przykładowo: firma może sfinansować zakup linii produkcyjnej leasingiem, korzystać z faktoringu przy bieżącej sprzedaży oraz aplikować o granty wspierające opracowanie nowej formuły kremu. Dzięki takiemu miksowi finansowemu nie tylko niweluje ryzyka związane z opóźnieniami płatności, ale również aktywnie inwestuje w przyszłość – bez nadmiernego obciążania jednego źródła kapitału.

W branży o wysokiej wrażliwości na trendy i sezonowość, taka strategia staje się kluczowa. Daje firmie nie tylko odporność na wahania rynku, ale także realną przestrzeń do skalowania działalności w najbardziej konkurencyjnych segmentach: od dermokosmetyków po pielęgnację premium.

Instrumenty finansowe mogą się wspierać

Należy też w tym miejscu podkreślić, że narzędzia finansowe mogą się wspierać. Dla przykładu: kredyt bankowy jest produktem jednorazowym – uruchamiamy go, aby sfinansować określony cel, i po jego wykorzystaniu spłacamy zobowiązanie. Faktoring natomiast działa inaczej: to narzędzie, w którym środki obrotowe są stale dostępne. Dzięki wielokrotnemu wykorzystaniu faktoringu jego relatywny koszt maleje, a firma zwiększa swoje obroty. Co więcej, przedsiębiorstwo nie napotyka ograniczeń związanych z wykorzystaniem limitów obrotowych w banku. Dodatkowym atutem jest wzrost sprzedaży produktów czy usług, który wprost przekłada się na wyższe zyski.

Dzięki łączeniu kilku instrumentów finansowych firmy kosmetyczne mogą jednocześnie rozwijać nowe produkty, finansować masową produkcję i prowadzić działania marketingowe. Zamiast działać reaktywnie – gasząc pożary i walcząc z brakiem środków – budują długoterminową
strategię, w której każde źródło finansowania ma swoje miejsce i funkcję.

W tym sensie dobrze dobrana strategia finansowa staje się równie ważna, jak sama receptura kosmetyku. To ona decyduje, czy firma jest w stanie wykorzystać potencjał innowacji i przekształcić go w sukces rynkowy. Bez synergii instrumentów nawet najlepszy produkt może nigdy nie ujrzeć światła dziennego, bo zabraknie środków na jego produkcję, certyfikację czy promocję. Z kolei przedsiębiorstwo, które świadomie łączy finansowanie obrotowe, inwestycyjne i dotacyjne, zyskuje przewagę nad konkurencją – może rozwijać się szybciej, stabilniej i bardziej elastycznie reagować na potrzeby rynku.

Finansowanie – nie dodatek, a fundament

Innowacja w branży kosmetycznej rzadko rodzi się z przypadku. To efekt lat pracy nad recepturami, testami, badaniami nad bezpieczeństwem i skutecznością składników. Ale nawet najlepsze laboratorium i najbardziej kreatywny zespół R&D nie wystarczą, jeśli zabraknie stabilnego finansowania. Tu zaczyna się druga połowa sukcesu – zarządzanie kapitałem.

Co ważne, dobrze zaplanowane finansowanie daje coś więcej niż poczucie bezpieczeństwa. Otwiera
przed firmą nowe możliwości – pozwala podejmować większe kontrakty, wchodzić na rynki zagraniczne, inwestować w marketing i jednocześnie utrzymywać stabilną pozycję wobec kontrahentów. To ono decyduje, czy innowacyjny produkt stanie się niszowym projektem, czy trafi na półki drogerii w wielu krajach.

Finansowanie nie jest narzędziem pomocniczym. To integralny element modelu biznesowego, który może przesądzić o tym, czy firma kosmetyczna zbuduje trwałą markę i zdobędzie klientów na świecie. To pomaga przedsiębiorcom nie tylko „gasić pożary”, ale przede wszystkim planować przyszłość. W branży kosmetycznej najpiękniejsze receptury powstają tam, gdzie kreatywność idzie w parze z mądrą strategią finansową.